婴儿潮一代与年轻一代:每个年龄段的人都面临着住房挑战，但专家表示，婴儿潮一代更容易应对住房挑战。

更糟糕的是:试图购买或保有一套利率高达 17.5% 的房屋，还是想办法购买一套可能价值超过 100 万澳元的房屋?

随着澳大利亚房价不断上涨，这是一场代际争论，且持续激烈。

婴儿潮一代经历了 1990 年达到顶峰的严重利率，当时抵押贷款偿还吞噬了一个家庭收入的一半。

但他们购买的房产价格仅为其年薪的三到四倍。

如今，房价中位数已超过 100 万澳元，而工资却难以跟上其增长速度，因此，购房者不得不承担相当于其收入9至 11倍的房价。

代沟比金钱问题更为严重。

婴儿潮一代从小处着手，逐渐升级，受益于免费的大学教育和层出不穷的房地产热潮，而如今的首次购房者却面临着学生贷款、飞涨的租金以及巨额首付的困境。然而，他们与父母同住的时间更长，受教育程度更高，可以获得丰厚的首次购房补贴，而且时间充裕。哦，对了，还有数万亿美元的婴儿潮一代财富正向他们涌来。

年轻一代常常会讽刺老一辈过得轻松。而那些60岁或以上的老人则常常会对此感到懊恼，因为他们还记得自己曾经过得非常非常艰难，尤其是在1990年利率飙升至令人咋舌的17.5%之后。

Metropole Property Strategists 创始人迈克尔·亚德尼 (Michael Yardney)表示，人们对婴儿潮一代感到紧张和嫉妒，因为拥有房产是一种非常情感化的行为。

“年轻人感到沮丧，因为他们觉得游戏规则在他们有机会玩之前就改变了,”亚德尼说。

“尽管许多人努力工作并做出牺牲，但婴儿潮一代常常感到自己受到了不公平的指责。”

亚德尼表示，婴儿潮一代占澳大利亚家庭的 26%，但拥有超过 50% 的自住房。

他说:“虽然他们在 80 年代和 90 年代初面临更高的利率，抵押贷款利率在 1990 年1月达到17.5% 以上的峰值，但他们也具有显著的结构性优势，这使得进入房地产市场总体上要容易得多。”

“当时，平均房价仅为年收入的三到四倍。如今，在我们主要的首都，这一数字已接近年收入的九到十一倍，而且还在不断上升。”

婴儿潮一代经历了强劲的工资增长，涨幅超过了通货膨胀和房价，使他们能够更快地偿还房贷。他们的工作更加稳定，更容易获得全职工作，而且许多人接受了免费的大学教育，这意味着他们没有学生债务来拖累他们的借贷能力。

根据澳大利亚房地产协会(REINZ)的数据，1980年(婴儿潮一代购房高峰期)的房价中位数为:悉尼64,800澳元，珀斯41,500澳元，墨尔本40,800澳元，阿德莱德36,300澳元，布里斯班34,500澳元。澳大利亚统计局的数据显示，当时全职工作的平均收入为每周250澳元，或每年13,000澳元。

如今，全职员工的平均年薪高达10.4万澳元，首府城市房价中值为108万澳元。当然，各州的房价各不相同，根据PropTrack的最新数据，悉尼的房价中值为156万澳元，布里斯班为107万澳元，墨尔本为98.3万澳元，珀斯为92.6万澳元，阿德莱德为91.6万澳元。

婴儿潮一代在20世纪80年代末90年代初经历了一段短暂的严重房贷困境，当时利率高达17.5%，根据澳大利亚统计局的数据，房贷还款吞噬了一个家庭收入的50%。但在过去25年的大部分时间里，抵押贷款利率一直低得多，约为5%至7%。

如今，一笔典型的60万美元抵押贷款的还款成本约为每月3700美元，或每年44400美元。相比之下，1990年一笔5万美元的抵押贷款意味着每月还款573美元，或每年6876美元。

亚德尼说，虽然许多婴儿潮一代确实觉得买房很艰难，但他们的期望值较低，愿意先从小处着手，以后再换大房子。他说，他们当年买房就像爬山一样艰难，而如今的年轻购房者却必须“攀悬崖”。

同为婴儿潮一代的作家、投资者和澳大利亚房地产投资专业人士协会前主席 Peter Koulizos 对此表示赞同。

“尽管我不愿意承认，但答案是肯定的--对于年轻一代来说，这更难,”库利佐斯说。

“对年轻人来说，最难的是首付。因为房价相对低得多，所以我们更容易凑齐首付。”

如今，新西兰房价中位数已超过 100万美元，每周租金中位数接近650万美元，年轻人可能需要花费很多年的时间才能攒够传统的 20% 首付，甚至要攒够联邦政府首套住房担保计划允许的 5% 首付。

Koulizos 表示，如今购房者面临的一个主要好处是一系列“极好的激励措施”，这些措施可以帮助首次购房者进入房地产市场，例如政府补助、印花税减免和低首付计划。

他说，最大的激励措施与新建住宅有关。

库利佐斯说:“如果年轻人购买全新汽车并利用优惠政策，他们仍然可以比其他几代人更容易地获得汽车。”

“大多数州对首次购房者的新房免征印花税。我尽量保持沉默，因为我不想让自己听起来像个脾气暴躁的老头子，但如果你真的想买一套全新的房子，其实这样更容易。”

他还表示，年轻人的期望值更高，不像他们的父母那样愿意放弃奢侈品。

“如今人们买的房子比40年前的房子更大，规格也更高。那时候，你会用报纸堵住窗户，直到你买得起百叶窗。而现在，家里肯定已经装了空调。”

“你可以坐下来说这太难了，但只要打几个电话，上网搜索一下，就会发现有很多方法可以让你拥有自己的第一套房子。记住，它不一定是你梦想中的房子，也不一定是你最终的家。”

MBA金融策略师总监达伦·詹姆斯(Darren James)表示，年轻一代的生活开支更大。

他说:“我们处在一个追求便利并花费大量金钱的环境中。”

“大多数家庭都会有三种流媒体服务:iPhone 和 iPad。那时候，它们甚至不算什么开销。”

但詹姆斯表示，近年来房价的强劲增长进一步证明，年轻一代的生活更加艰难。

他说:“到了某个阶段，必须做出一些让步，一切才会恢复正常。”

詹姆斯表示，关于婴儿潮一代和住房的讨论“经常与客户和员工讨论”。

“主要是婴儿潮一代担心他们的孩子能否买得起房子,”他说。

一些年轻一代期望获得一大笔遗产，“而婴儿潮一代却没有这样的期望”。

“婴儿潮一代的父母经历过大萧条，所以他们没有同样的期望,"詹姆斯说。

一些澳大利亚老年人认为，年轻一代需要更加坚强，更加注重储蓄存款。

Oracle Lending Solutions 董事总经理 Angelo Benedeti 表示，婴儿潮一代的生活“绝对”更轻松，而且储蓄意识也更强，无论是购买新电视还是新房。他们财务上的干扰更少。

他说:“年轻人没有学到进入房地产市场所需的纪律。”

“人们做得越来越努力，但很多都是强加于自己的。”

亚德尼表示，如果没有父母的帮助，千禧一代和Z世代将继续被排除在市场之外。

他说:“婴儿潮一代在正确的时间出现在了正确的地点。”

X世代在抚养子女和筹措退休金之间左右为难。而千一代和Z世代则面临着陡峭的房产阶梯，门槛却越来越低。即便如此，他们仍然拥有最重要的资产——时间。