澳大利亚的利率：为何这么高？2024年利率会下降还是上升？
2024-08-02 11:31 来源：未知 作者：Yara 浏览量：loading...
这是我们最聪明的经济专家们都在思考的问题。利率会上升、下降还是保持稳定？
但这不仅仅是专业经济学家的智力素材。现金利率与几乎每个澳大利亚人都息息相关。
对于那些在银行存钱的人来说，更高的利率意味着储蓄账户中的资金获得更高的回报。
对于抵押贷款持有人来说，这意味着更高的每月贷款偿还额。
对于那些考虑购买房产的人来说，更高的利率意味着借贷能力的下降。
在某些情况下，如果房东提高租金以偿还不断增加的贷款，更高的利率可能会对租房者产生影响。
澳大利亚储备银行(RBA)确定的当前官方现金利率为4.35%，为过去12年来的最高点，但明显低于1990年17.5%的历史最高水平。
现金利率自2023年11月起一直保持不变。
澳大利亚央行理事会每年召开八次会议，在发布通胀和经济活动等关键数据后确定现金利率。
现金利率是商业银行之间隔夜贷款的利率。银行和贷款人根据官方现金利率自行设定利率。
利率为何这么高？
自2022年5月以来，澳大利亚央行已宣布13次加息。
在现金利率长期处于历史低位之后（2021年初，降至仅0.1%），澳大利亚央行开始提高现金利率，以应对不断上升的通胀。
最广为人知的通货膨胀指标是消费者价格指数(CPI)，该指数反映的是家庭通常购买的商品和服务的价格变化。2022年，年度CPI达到7.8%的峰值，越来越多的澳大利亚家庭感受到了生活成本上涨带来的经济压力。
澳大利亚央行的目标是将这一数字保持在2%至3%之间。
由于通货膨胀，利率上升。
通货膨胀与利率密切相关，因为利率是中央银行应对和管理通货膨胀的主要经济杠杆。
近年来，全球许多央行也提高了现金利率，以试图控制高通胀。
当时，澳大利亚央行连续快速上调现金利率的举措受到了批评，部分原因是这与时任澳大利亚储备银行行长菲利普·洛威(Philip Lowe)在2021年发表的言论完全相悖，洛威表示，利率不太可能在2024年之前上调。
他后来为自己的言论辩护，称这些言论是“有条件的”，而不是承诺或保证。
2024年利率会下降吗？
澳大利亚央行董事会在6月份的一份声明中指出，通胀正在缓解，但放缓速度“比之前预期的要慢”。
“委员会预计通胀还需要一段时间才能持续保持在目标范围内，”报告称，“尽管最近的数据好坏参半，但它们强化了对通胀上行风险保持警惕的必要性。”
“最能确保通胀在合理时间内回归目标的利率路径仍不确定，董事会也没有排除任何决定。”
董事会并未透露何时将削减利率，并且如果认为有必要抑制通胀，可能会再次提高现金利率。
储备银行表示，需要通胀率保持在2%至3%的区间内才能降息。
不过，大多数经济学家预计利率将维持不变，直到2024年底或2025年初。
路透社6月初对43位经济学家进行的一项调查显示，除一位经济学家外，其余所有人都预计澳大利亚央行下一步将降息。近90%的受访者预测，澳大利亚央行下个季度的利率将保持不变，随后在今年最后一个季度将利率下调25个基点至4.1%。
值得注意的是，经济学家会根据失业率、工资增长和家庭支出等经济数据定期修改其利率预测。
2025年的利率将会是多少？
大多数经济学家和分析师预测，今年年底或2025年初将出现降息，官方现金利率可能会降至4.1%。
如果真是这样，澳大利亚将追随世界各国央行近期降息的趋势。加拿大和欧洲国家已经开始了宽松周期，尽管他们的最高利率远高于澳大利亚的4.35%。
不过，如果通胀率依然居高不下，澳大利亚央行董事会并未排除再次提高现金利率的可能性。
澳大利亚央行行长米歇尔·布洛克(Michele Bullock)在6月份的新闻发布会上表示，尽管全球经济增长放缓，但她并不预计澳大利亚会出现经济衰退。
预计2025年利率将下降。
“我想说，这不是我们会看到的情况，”她说。“有趣的是，我们认为世界经济可能已经触底。我们认为它实际上不会进一步下滑。”
《对话》召集的29位经济预测者组成的小组表示，尽管2024年5月的通胀数据高于预期，但预计2025年仍会降息。
目前谁的利率最高？
借贷成本通常与澳大利亚央行设定的现金利率保持一致。银行和贷方在设定贷款利率时会考虑一系列因素，但现金利率是关键因素。
当现金利率上调时，持有浮动利率住房贷款的抵押贷款持有者可能会发现每月还款额会立即增加。但对于持有固定利率住房贷款的人来说，抵押贷款还款额在固定利率期满之前不会改变。
RateCity的数据显示，自2022年中期以来，借款人的平均抵押贷款偿还额增加了49%。
银行和贷款机构提供的本息住房贷款的利率取决于多种因素，包括贷款规模和期限、贷款价值比、房产是否为自住以及贷款是浮动利率还是固定利率。
浮动住房贷款的利率在6%至8%之间。
尽管现金利率保持不变，但Mozo金融专家Rachel Wastell表示，许多小型贷款机构正在降低利率，以脱颖而出。
浮动利率大多在6%至8%之间。
“有一些再融资的机会，”她说。“如果房主不敢去四大银行以外的机构，数字端有一些有竞争力的利率。”
Ray White首席经济学家Nerida Conisbee建议那些深陷高利率困境的抵押贷款持有者“继续坚持并等待”，因为今年年底或2025年初利率可能会下调。
对于那些在储蓄银行账户中存有资金的人来说，更高的利率意味着更好的存款回报。
据Canstar称，6月初储蓄账户的最佳利率为5.75%，但这只是为吸引新客户而推出的为期四个月的介绍利率。这种利率被称为“蜜月利率”，通常只会持续几个月，然后就会恢复到较低的基准利率。
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